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金管會今天(26日)發布最新規定，參考信託業管理辦法，針對「結構型商品(包括衍生性商品)」也增訂70條款。根據新規定，金管會銀行局副局長王立群表示，銀行不得主動向屬於「不活躍投資客戶與弱勢族群客戶」推介結構型商品。王立群表示，所謂「不活躍投資客戶」，即最近1年內，客戶辦理「結構型商品交易」筆數少於5筆，所謂結構型商品，例如「雙元交易」，至於「弱勢客戶」定義是 「年齡70歲以上、教育程度國中畢業以下、或有重大傷病證明客戶」。金管會今天預告修正「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作制度及程序管理辦法」部分條文草案，王立群表示，金管會參考信託業規範(信託業行銷訂約管理辦法第21條)，將針對「弱勢客戶」強化交易控管，即市場俗稱的70條款。王立群表示，銀行可向一般客戶推介商品，但「不得主動」向屬於「不活躍投資、與弱勢客戶」推介衍生性、結構型商品等；另外，銀行若與屬於「不活躍投資客戶與弱勢族群客戶」辦理交易前，應先由適當的單位或主管人員進行覆審，以確認客戶辦理交易適當性。此外，這次法規修正，還將強化對「自然人客戶保護」，王立群表示，銀行對自然人客戶所辦理的「首次客戶屬性評估」，應以錄音(影)或電子設備保留紀錄或留存軌跡。另外，銀行向自然人客戶提供首次結構型商品交易，應派專人解說，如屬不保本型商品，王立群表示，銀行應就專人解說程序予以錄音(影)保留紀錄，之後如以電子設備提供同類型商品交易，可免再派專人解說。金管會今天(26日)發布最新規定，參考信託業管理辦法，針對弱勢客戶買結構型商品，增訂70條款。金管會銀行局副局長王立群表示，銀行不得主動向屬於「不活躍投資客戶與弱勢族群客戶」推介結構型商品。記者孫中英／攝影。 分享 facebook
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